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最近，社交媒体上有业主哭诉自己卖带贷款的房屋，惨遭银行罚息$3万多。业主在贷款合同期限内卖房，相当于违约。本来有机会避免罚款的，因为信息闭塞，没有专业人士指点，白白给了银行$3万元。 现在，人们为了升级或降级房屋，可能会在没完全偿还房贷前卖房。在几乎所有情况下，提前结束贷款期限都会被收取罚款。如果你有一个固定期限房贷，比如5年的固定利率期限，借款机构可能会对你收取所谓的利率差额，罚款可能高达数千元。 The above picture comes from “温房网综合Zolo，社交媒体” 据贴主自述，可能是在疫情期间买的房，当时贷款不到$40万，签订的是固定利率，比较实惠，只有3%，但是仍然要交$3.1万的罚款。如果提前结束的是浮动利率期限，罚款通常为3个月的利息。比3个月月供还要低不少，因为月供里面包含一部分本金。 贴主感慨道，如果按今天7%的利率，简直“立刻要倾家荡产“。这么大的一个坑，大家一定要避开。那么，在加拿大遇到这种情况的业主，需要交多少罚款呢？有没有方法避免？ The above picture comes from “温房网综合Zolo，社交媒体” 如果你考虑在当前房贷期满之前出售，所需步骤如下。 1. 获取偿还报价 首先，你必须联系你的房贷提供方，获取偿还报价。偿还报价（Payout Quote）将显示你当前房贷的余额。这份报价将包括剩余贷款金额、任何费用以及偿还报价签发之日至报价到期日之间的利息金额。注意报价上的到期日期。如果报价到期，你将需要重新获取。 The above picture comes from “温房网综合Zolo，社交媒体” 2. 确定违约房贷期限的罚金（如果有） 如果你有一个封闭的房贷合同，违约合同（即在房贷期限到期之前出售）将被收取罚款费用（Penalties for Breaking Your Mortgage Term）。你的罚款费用取决于你是否有固定利率或浮动利率房贷。固定利率房贷持有人将支付较高的利率差额（IRD）或3个月的利息中较高的罚款。如果你有浮动利率房贷，你只需支付3个月的利息。 The above picture comes from “温房网综合Zolo，社交媒体” 避免罚款的方法 Port mortgage 到自己的新房上 或者，你可以考虑将房贷转移到新房屋，这被称为房贷携带。 The above picture comes from “温房网综合Zolo，社交媒体” 如果新房贷款额刚好是老房子贷款额，那完美解决；如果新房贷款额更多，那就用组合贷款——老贷款+多出来的额度贷款=新房贷款。 不过，老房子卖出和新房交接时间不能隔太远，具体需要根据每个银行的期限。 Assume…

据Macleans报道：加拿大有位全职妈妈，因为温哥华的房子太贵，和7名陌生人抱团买房。她们在BC省自建了个小村镇，生活很悠闲。 加拿大麦克林杂志刊登了这位全职妈妈Heidi Woodley自述的买房故事，我们一起来看看吧。以下是Heidi 第一人称的自述： The above picture comes from “超级生活综合” 在我出生前，我爸爸就在鲍恩岛斯纳格湾Snug Cove 的一座可爱古老的小屋（早已消失）创办了一个公社。这正是我父母认识的地方，后来一切都变了。 但我是听着这种尝试创造不同生活方式的故事长大的。我的父母总是告诉我，即使你的想法和别人不一样也没关系，你应该努力实现自己的梦想。 我是一名全职妈妈。2020年，我还住在北温哥华郊区，我们的两个孩子在马蹄湾附近上学，我的公公婆婆也住在那里，所以我们很熟悉这个地区。 温哥华人只知道马蹄湾是渡轮码头的所在地，但我注意到距离海湾仅一个街区的山坡上有一群8栋彩色的可爱的小屋。 The above picture comes from “超级生活综合” 听上去住在那里似乎有点疯狂。因为这里属于北半球最南端的峡湾，天气比温哥华恶劣。但学校一位妈妈住在其中一间小屋里，她很喜欢这里。随着我对这个地区的了解越来越多，我听说很多人都梦想住在这里，很快，我也成了他们中的一员。 那一年，我离婚了。我开始寻找新的住处。当然，预算是一个主要因素：我无法在原来的区租到像样的房子。但我突然听说那片小屋可能还有空房，于是我开始了我的梦想。 房屋的业主吉姆（Jim）在 30 年前买下了这些小屋。 一开始他说他要对这栋房子进行修缮。一名前房客损坏了电器，墙壁上也有洞。需要几周时间才能搬进去住。小屋位于通往学校和市中心的巴士路线上，交通对于我也很方便，于是我开始拼命催他。五周后，他终于说修复完成了，我可以租房了。 我和孩子们在疫情开始的第一个冬天搬了进来。我还记得当时冒着冰雨在外面见了新邻居。 The above picture comes from “超级生活综合” 那年春天，我爱上了这个地方，爱上了这里的一切。我喜欢港口的活动，我喜欢山上的朝霞，我喜欢这个海湾的名字 Ch’axáý，意思是成群结队的青鱼来海滩附近产卵时，水发出的嘶嘶声。 孩子们睡觉后，我会坐在厨房的窗前，喝杯茶，看着渡轮进出港口。每艘渡轮的号角听起来都不同，每个船长吹号角的方式也不同。 黄金时段海湾的背景是山脉，一艘渡轮正在海湾中航行，留下一道道痕迹。 我和我的前夫最近卖掉了我们的房子，所以我分到了一些钱。然而，温哥华的房子已经变得如此昂贵，我想我再次拥有的唯一希望就是在更远的地方买房，也许就是这套小屋。虽然这里很偏远，但我父亲是一位退休的建筑检查员，他看过我住的小房子后，说房屋的底子非常好。 于是，我开始梦想着买下这套房并在地下室建造一个套房，这样租户就可以帮我还房贷。 2021 年初，我开始和房主吉姆讨论想买下房子的事，但他说他不想把这些房子拆开卖。如果他卖掉这处房产，他就想一起卖掉所有8栋小屋。因为这些房子是 110 年前从事伐木和捕鱼工作的移民最后的遗迹，他希望确保它们作为一个整体得到保存。 吉姆来自滨海省，这些小屋让他想起了家乡的房子。这就是为什么他把房子涂成鲜艳的彩色。它们的结构非常简单，带有斜屋顶的小方形建筑，但他把这些房子变成了一堆宝地。每天都有人过来拍照。就连旅游巴士也停了下来。 几个月后，吉姆将全部八栋小屋以 $380 万的价格挂牌出售。然而几个月来一直卖不掉。虽然每周都有潜在买家前来看房，其中一些是建筑商或开发商。 而我，一想到必须搬家就感到难过和震惊。我感觉这里才像我永远的家。 The above picture comes from “超级生活综合”…

好消息！1月份的通胀率降至2.9%，低于经济学家的预测，这可能打开了加拿大央行在6月份开始降息的可能性。 photo：financial post 以下是经济学家对这一数据的见解和对加央行未来利率政策的预期： Capital Economics：加央行将在6月开始降息 Capital Economics首席经济学家Olivia Cross表示，加央行将对1月份的通胀报告感到满意，因为总体通胀率降得比预期更多。 她在2月20日统计局发布数据后的一份报告中表示：“加央行将高度满意核心通胀率的明显下降。” 除食品和能源外，月度核心通胀率上涨了0.1%，较12月份的0.3%增速放缓。 加央行首选的指标，CPI-trim和CPI-median，分别从3.7%和3.5%放缓至3.4%和3.3%。 尽管如此，Cross也警告，“1月份的通胀数据在正确的方向上发生了积极的转变，但加央行需要看到这一趋势持续下去，才会舒心地转向降息。” Capital预计央行将在6月5日的会议上首次降息。 加拿大帝国银行：通胀报告远低于加央行预期 CIBC经济学家Andrew Grantham表示，最新通胀数据显示，较高的利率开始削减自由支配的消费支出。 他表示：“航空票价和服装价格意外大幅下降可能是消费支出疲软的迹象，但也可能在一定程度上反映了一些数据的波动性。” 即使通胀有所反弹，该经济学家估计第一季度仍将保持在2.9%。 他表示：“这远低于加拿大央行对同一时期的最新货币政策报告中3.2%通胀的预测。” RBC：加央行将于年中降息 皇家银行经济学家Abby Xu表示，通胀的“广度”仍超过了加央行目标的2%，这是一个问题。 Xu预计，住房通胀将保持“粘性”，因为房主以较高的利率更新抵押贷款，而加拿大住房供应短缺导致租金居高不下。 她认为加央行不应急于开始降息。 她说：“目前来看，我们的基本情况假设央行将在年中左右开始降息。” 加拿大国家银行：4月降息的可能性提高 加拿大国家银行经济学家Matthieu Arseneau和Alexandra Ducharme表示，由于住房成本年均上涨6.2%，现在是通胀的主要推动因素，很明显高利率已经减缓了加拿大经济。 他们在数据发布后的一份声明中表示：“这一增长是由于抵押贷款利息成本上涨，对此加央行负有责任，以及租金价格上涨，这要归因于人口的惊人增长。” 经济学家表示，总体通胀与住房通胀之间的差距自1982年以来最大。如果不考虑住房因素，通胀将为1.5%。 他们表示：“在未来几个月里，我们继续认为，为了控制住房外的通胀压力，限制性货币政策将进一步对经济和劳动力市场产生影响。” 国家银行坚持其6月“基本情景”是首次降息，Arseneau在一封电子邮件中说：“但今天早上的报告提高了4月份降息的可能性。” 新闻来源：https://financialpost.com/news/economy/canada-inflation-slows-what-economists-say sign in.