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因为利率不断攀高，过去一年银行界存在严重的负摊销抵押贷款 (negative amortization mortgages)不断膨胀，但最新数据显示，负摊销的情况连续第二个季度降温，目前全国还有高达940亿元的负摊销房贷额，仍处在危险信号中。 正常来说，房贷户每月支付一部分利息和本金，其借款规模随着时间会降低，但央行不断升息，情况出现了变化。 为了让房贷户能持续付款，有些加拿大银行允许负摊销(negative amortization)贷款，也就是允许借款人每月支付一个最低限度的款项，若款项不足以负担当月利息，差额将自动计入贷款本金。 因此，贷款本金可能不降反升，无形中让原始贷款期限不断拉长。 根据本周发布的银行财务表，截至1月31日的第一财季，全国负摊销按揭贷款总额940亿元，这比去年10月31日公布的第四季1,100亿元和7月31 日的第三季度1,300亿元都低。 负摊销贷款的下降，表明借款人每月已能承担更高的还款额，以支付利息成本，或已出售房产并解除了贷款。 根据银行财报，满地可银行(BMO)第一季的抵押贷款负摊销额为230亿元，占其加拿大住宅贷款总额的15%。去年第四季为300亿元；第三季为328亿元。 道明银行(TD)第一季的抵押贷款负摊销额为330亿元，占加国住宅贷款总额的13%。相较之下，第四季374亿元；第三季为457亿元。 加拿大帝国商业银行(CIBC)第一季的负摊销额为381亿元，占其加拿大住宅抵押贷款账面的14%。第四季为430亿元；第三季为498亿元。 加拿大皇家银行(RBC)不允许负摊销贷款。 丰业银行(Bank of Nova Scotia)的浮动利率产品大部分没有固定的每月还款额，因此随着利率上升，还款金额也会随之增加。 贷款摊销年限超过30年的银行客户比例一直在下降。BMO第一季摊销期较长的借款人比例为25%，而第四季为27%。同期，道明银行的比例从21%降至19%。CIBC的比例从24%下降至22%。RBC则从23%降至 21%。 (图：加通社资料图片) 来源：星岛都市网 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

据Financial Post报道，过去两年加央行利率的迅速上升迫使数百万潜在购房者观望。 一家地产公司最近的一项调查发现，56%接受调查的加拿大人表示，由于利率上升，他们推迟了购房计划。 其中，51％的人表示，如果利率逆转，他们将重返市场，但需要下降的幅度是多少？ 调查指出，10%的受访者表示，只需要降息25个基点就会入市；18%的人表示，他们正在等待50至100个基点的降息；23%的人需要看到降息超过100个基点，他们才会重返市场。 其中20%的观望买家表示，他们暂时不再计划买房。 对于许多人来说，最大的问题是利率何时开始下降。加央行将于下周三（3 月 6 日）宣布利率决定，但大多数经济学家认为首次降息要到 6 月才会出现。 凯投宏观的Olivia Cross预计，加央行将利用下周的新闻发布会来强调，其限制性政策需要更多时间发挥作用。 直到上周，由于经济增长和就业数据均强于预期，维持高利率的理由很明确。但一月份的消费者价格指数数据让情况变得更加混乱，显示通胀已经回落至加央行目标范围内。 Cross表示，如果排除因利率上升而加剧的住房通胀，那么通胀将低于 2019 年的平均水平。 不过，她表示，加拿大央行仍有理由保持耐心。尽管一月份的通胀数据在经历了两个月的加速之后有所改善，政策制定者可能希望在扣动扳机之前看到几个月的减速。 Cross认为，“加央行可能还对近期房地产市场走强的迹象感到担忧。尽管一月份房价继续下跌，但随着我们进入繁忙的春季，销售与新上市房屋的比率现在表明房价反弹相对强劲，” 对此，她补充，“如果四月份降息，加央行将担心会火上浇油。” 报道指出，如果经济反弹，加拿大央行也有可能决定等到 6 月以后才采取行动，而市场押注也反映了这种不确定性。 加央行自己的研究估计，到今年年底，近 80% 的更新抵押贷款的借款人可能面临“显着更高的还款额”。 Ratehub.ca对 2,000 多名房主进行的调查显示，大多数人都在为更高的利率而苦苦挣扎。近 70% 的人表示，自 2022 年 3 月开始加息以来，支付抵押贷款变得更加困难，其中 67% 的人担心一旦抵押贷款续签，就无法还款。 调查显示，应对更高付款额的方法包括收紧预算、转向非主要贷款机构、缩小住房规模等。 近 30% 的人表示，他们计划为抵押贷款再融资，尽管加拿大央行可能会降息，但固定利率抵押贷款仍然是首选。 Ratehub.ca 的Penelope Graham表示：“这反映了借款人在动荡的市场中对稳定的渴望，尽管人们对近期可变利率降低的预期不断增长。” 对于购房者来说也是如此。调查中，44% 的受访者表示，当他们重新进入市场时，他们打算获得四年期或五年期固定利率抵押贷款，因为这是“加拿大最受欢迎的抵押贷款类型和期限”。 只有 22% 的人表示他们会选择浮动利率抵押贷款，12% 的人表示他们会获得短期固定利率抵押贷款。 新闻来源： https://financialpost.com/news/homebuyers-wait-bank-of-canada-rate-cut 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

周四的数据显示，加拿大2023年第四季度经济年化增长率为 1.0%，超出预期，这一结果可能会暂缓加央行的降息时间。 photo：reuters 第四季度国内生产总值（GDP）高于加央行零增长的预期以及分析师预测的增长 0.8% 的中值。加拿大统计局在一份初步估计中表示，2024年 1 月份 GDP 可能较去年 12 月份增长 0.4%。 BMO资本市场首席经济学家Doug Porter表示：“今天的结果虽然好坏参半，但将发出一个信号，表明降息并不紧迫。” 加拿大央行 (BoC) 在过去四次会议中将关键隔夜利率维持在 22 年高点 5%，努力根除由住房成本、食品价格和工资驱动的潜在通胀。 加拿大经济表现好于去年底陷入衰退的七国集团里的日本和英国。 统计局表示，环比来看，2023年 12 月份实际 GDP 基本没有变化，低于 0.2% 的增长预测。 报告称，季度增长是由出口增长和进口下降推动的，并补充说商业投资下降是一个缓和因素。 CIBC 经济学家 Andrew Grantham 表示：“增长似乎主要是由之前供应限制的缓解所推动的，而不一定是国内需求的改善。” 他表示，当前的 GDP 数据不会改变他对 6 月份首次降息的预测。 预计加拿大央行将在周三宣布下一次政策时维持利率不变。 虽然高利率有助于将通胀率从 2022 年 6 月的 8.1% 降至 1 月的 2.9%，但它却侵蚀了经济增长，给加央行开始降息带来了压力。 货币市场预计 6 月份降息的可能性超过 80%，7…

一份新的报告显示，多伦多的生活成本在 2017至2022年间上涨了近 20%，但这还不到过去五年多伦多房价涨幅的一半。 房地产网站 Zoocasa.com 在本周早些时候发表的一篇博文中对这些数字进行了计算，并将这两个五年期间的生活费用与加拿大 15 个城市的基准房价进行了比较。 报告显示，在多伦多，市场篮子衡量标准（Market Basket Measure，简称MBM）代表了一个有两个成年人和两个孩子的普通家庭的食品、衣物和住所等商品和服务成本，2022年为55,262元。 加拿大统计局（Statistics Canada）将MBM作为衡量某个城市贫困程度的官方标准，2017年的MBM为46,975加元，这意味着生活成本在这五年中跃升了17.6%。 虽然这看起来似乎很多，但多伦多的基准房价自 2019 年以来已经上涨了42.8%。 根据 Zoocasa（其房地产数据来源于加拿大房地产协会CREA）的数据，五年前多伦多的基准房价为 746,500元。现在，到2024 年这一数字为1,065,800元。 Zoocasa 首席执行官 Carrie Lysenko 在报告中说：“随着房价上涨速度远远超过生活成本，许多加拿大人发现越来越难以找到负担得起的住房选择。” 报告指出，虽然多伦多和温哥华在2022年的MBM分别位居第三和第二（卡加利最高，为55,771元），但这些城市的基准房价并没有像Moncton和Halifax等较小城市那样“大幅 ”上涨，自2019年以来，这两个城市的房价分别上涨了100.1%和82.4%。 相反，在研究调查的 15 个城市中，有两个城市的基准房价实际上落后于 MBM。例如，在Regina，5 年的房价变化率为 8.7%，而 2017至2022年的MBM 为16.1%。同样，在爱民顿，平均房价上涨了9.1%，而MBM则达到了18%。 “即使在生活成本上升的城市，相对稳定的房价也为购房者进入市场提供了难得的机会，”Lysenko说道。 (图：加通社/ Zoocasa.com)T10 来源：都市网 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.