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一名安大略省女子说，如果没有她的母亲，她就不可能买房。一份新报告显示，超过17%的90后加拿大房主与父母一起拥有房产。 加拿大统计局上周三发布的研究显示，随着近年来负担能力压力和房价加剧，父母的财富在成年子女拥有住房的结果中发挥了很大作用。 针对这些发现，安省三名90后向多伦多CTV新闻讲述了他们的父母在他们买房过程中的参与情况。 32岁的Kirsten Cuffie和她的丈夫以及她的妈妈7个月前在安省的Keswick买了一栋房子。 Cuffie在多伦多长大，但她知道在城里买房子是不可能的，但更让她吃惊的是，要在多伦多以北一个小时车程的小镇拥有房产，也必须跨越许多障碍。 Cuffie说她获得了$35万的抵押贷款批准。“就连抵押贷款经纪人都说，‘你找不到这样的房子，’”她回忆说。 她在一家电力公司担任全职计费协调员，但作为Newmarket一家汽车修理店的自雇老板，她的丈夫没有保证的收入来贡献。 但是，去年夏天，Cuffie的母亲卖掉了她在多伦多的房子，一个新的想法出现了——如果他们一起买房子并共同签署抵押贷款呢？ Cuffie在Keswick找到了一个两层楼的街角房子，有一个大后院供他们的狗玩耍，还有三间卧室和一个地下室，可以让她的母亲居住。 这所房子的价格超过了他们的预算，将近$80万，Cuffie说如果没有母亲的帮助，这个价格是负担不起的。 “我们付了5万。我妈妈付了15万，这是一笔很大的差价，”她说。 “实际上，我从很多朋友那里听说，他们也有类似的情况…这并不理想，但这就是人们现在正在做的事情，否则就会陷入困境。” 26岁时，Jamie Foster支付了 86,000 加元的首付，购买了安省Bowmanville的一套公寓。他和父母住在一起的时候已经存了很多年的钱，从19岁起就在麦当劳和啤酒店全职工作，后来进入会计行业。他说:“其他一切都必须纳入住房基金。” 但为了通过压力测试，他的抵押贷款经纪人建议他与母亲共同签署协议，将母亲定位为1%的所有者，尽管她与该房产没有任何财务关系。在这样做的过程中，贷款人查看了他们的两份收入，并决定即使利率上升他们也能通过压力测试。“这有点像系统中的一个小作弊项，”Foster说。 根据加拿大统计局的数据，共同签署抵押贷款包括在房产所有权和抵押贷款上加上父母的名字，以通过父母的财务状况或信用评级获得更好的条件，而不是同居的意图。 33岁的软件工程师Noah Endale则表示，与父亲共同签署协议让他在多伦多买了一套房子。 在他与父亲共同签约后，他的抵押贷款预批准额从35万跃升至100多万，并于2022年在东约克买了一套一居室公寓。“事情发展到这一步并不好，”Endale承认。“这绝对是不可持续的。这让你想知道这是怎么开始的，以及我们怎么才能摆脱这种局面。” 多伦多的抵押贷款经纪人Victor Tran指出，即使父母只是为了增加贷款人眼中孩子的收入而共同签署协议，他们也应该意识到随之而来的责任。例如，如果孩子错过付款，可能会影响父母的信用评分。Tran说：“这是所有共同签署人都应该意识到的。” Foster说，他和父母谈过，如果他的财务状况在不可预见的情况下发生急剧变化，他的抵押贷款将由他们承担。“但与此同时，他们也很了解我，我永远不会让事情发展到那种程度，”他说。 “如果没有共同签署，我就不会走到今天，”Foster说。 一个月后，现年30岁的Foster将与他的伴侣和狗一起搬进Bowmanville一栋价值80万的三居室。 Foster说:“我让我妈妈作为百分之一的业主拥有所有权，因为我们也了解到，抵押贷款公司把抵押贷款转移到新地方会更便宜。” “这是惊人的！” Aisha Khalid、Josh Gordon以及Michael Mirdamadi是加拿大统计局加拿大住房统计项目的分析师，他们着手剖析加拿大年轻人住房自有率的下降，以及他们父母的经济状况在多大程度上影响了他们买房的机会。 Gordon说：“令人惊讶的是，大约六分之一的90后房产是与父母共同拥有的。” 他指出，这一趋势在多伦多和温哥华等房价较高的城市市场尤为突出，在这些城市，拥有最多住房财富的父母的子女往往比父母拥有较少住房财富的子女拥有的房产价值高出约30%至40%。 他说：“这表明，父母的住房财富可以在年轻人拥有住房的愿望中发挥重要作用。” 当谈到这些趋势对加拿大住房负担能力的影响时，Mirdamadi说，这些发现表明，进入住房市场的挑战越来越大，这是“催化剂或推动力”。 Gordon补充说:“你的结果、你的处境、你的房屋所有权状况将更多地受到你父母生活方式的影响，因此人们可能会担心代际不平等。” 分析人员的任务并不是概述他们的发现应该如何为政策决策提供信息，但Gordon说：“这提出了一个重要的问题，即人们在社会中享有平等机会的程度。它与这些类型的问题有关。” 编译：YUAN 来源：【星岛都市网】 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

四月份，大温哥华地区在MLS®上挂牌出售的房屋数量继续攀升，同比增长42%，突破了12,000大关，这是自2020年夏季以来该地区未曾见过的数字。 photo：www.gvrealtors.ca 目前在大温地区 MLS® 系统上挂牌出售的房产总数为 12,491 套，与 2023 年 4 月（8,790 套）相比增加了 42.1%。这比 10 年季节性平均值的 10,704 套高出 16.7%。 大温哥华地产经纪人协会(GVR)报告称，2024年四月份该地区的住宅销售总量为2,831套，较2023年四月份的2,741套增长了3.3%。这比10年季节平均值的3,223套低了12.2%。 REBGV 经济和数据分析总监Andrew Lis表示，“当加央行开始实施积极的加息政策时，许多人预测库存水平会迅速增加，但我们在最近的数据中只看到了库存的稳步上升，现在终于看到库存超过12,000套。让许多市场观察者惊讶的是，尽管面临十多年来最高的借贷成本，需求仍然保持强劲，而且很少有房主被迫出售房屋。” photo：www.gvrealtors.ca 在所有独立屋、联排别墅和公寓房产类型中，2024 年 4 月的销售与活跃挂牌量比率为 23.5%。按房产类型划分，独立屋的比例为 17.6%，联排别墅为 31.0%，公寓为 26.0%。 历史数据分析表明，当该比率持续低于12%时，房价就会面临下行压力；而当该比率连续几个月超过20%时，房价往往会面临上涨压力。 photo：www.gvrealtors.ca Lis说：“4 月份数据中的另一个令人惊讶的点是，大多数市场的价格继续攀升，最近的涨幅通常在每月 1% 到 2% 的范围内。” Lis补充，“4 月份价格没有上涨的市场是公寓，其价格环比下降了 0.1%。这种放缓可能是由于影响这一对负担能力更敏感的市场部分的因素综合作用，特别是抵押贷款利率上升和最近库存水平上升的影响，从而在一定程度上缓和了竞争。” 目前，大温哥华地区所有住宅物业的 MLS® 房价指数综合基准价格为 1,205,800 加元。这比 2023 年 4 月增长了 2.8%，比 2024 年 3…

据Better Dwelling报道，加拿大第二大银行的洗钱小问题可能刚刚变成了大问题。 photo：better dwelling 加拿大五大行之一的TD，最近披露他们将为涉及美国反洗钱合规调查的潜在罚款拨备数亿美元的资金。他们估计该银行最终可能面临的罚款可能会达到数十亿美元，是有史以来第三大的罚款之一。 TD拨备4.5亿美元用于洗钱罚款，与调查人员合作 四月份，TD披露了他们正在与美国司法部（DoJ）就其反洗钱合规进行合作的调查，并将拨备4.5亿美元用于可能产生的任何罚款。该银行指出，目前罚款未知且无法准确估计。 信息匮乏，资金大量拨备，以及无法估计罚款的警告，导致该问题显得不重要。随着更多信息的披露，分析师们认为情况正好相反，这是一个比以前认为的要严重得多的问题。 杰富瑞 (Jefferies) 分析师John Aiken写道：“本周早些时候，我们认为担忧已接近‘夸大’的程度。”  他补充道：“然而，由于该银行据称是毒品洗钱计划的焦点机构，最坏的情况也有可能发生，即TD可能迎来十年的倒退；美国的增长可能会受到限制，而问题需要数十年的时间来解决。” 加拿大银行被跨国黑帮用来洗毒品赃款 《华尔街日报》调查了针对该银行的指控，并发现它们与“中国犯罪团伙”通过该银行洗涤芬太尼销售所得款项有关。 这些指控是纽约和新泽西的一次秘密行动的结果。检察官称数亿美元通过该银行进行洗钱，有时是通过贿赂银行员工，使用一种新技术，“开创了一种从美国洗钱的贸易方法。” 这一消息出现在加拿大调查人员最近对银行因反洗钱合规方面的失误而处以罚款的情况之后。四月底，加拿大金融情报局，该国的金融情报机构，对TD处以了900万加元的罚款，原因是未能提交反洗钱报告。 与美国的罚款相比，这可能看起来微不足道，但这是该机构发出的最大的罚款之一。银行澄清称，没有理由相信提交文件的疏漏导致了任何未能进行调查的情况。 TD可能面临20亿美元的罚款，是有史以来第三大的罚款 Aiken认为，问题的程度可能会造成更大的损失。通过简单的计算，他认为罚款可能超过20亿美元，这将使其成为有史以来第三大的罚款。这一巨额估算部分原因是问题的程度，以及全面实施系统以防止进一步失误的时间延长。 Jefferies认为，该公司资本充足，能够承受损失而不会出现任何关键问题。然而，他确实认为罚款的规模可能使TD在美国的积极扩张计划倒退十年。 美国的指控细节尚未披露，但加拿大对通过其金融机构洗芬太尼现金并不陌生。事实上，这是一种如此常见的策略，以至于反洗钱专家将其称为“温哥华模式”。 温哥华模式是一种将芬太尼洗钱收益和其他非法活动的收益通过赌场清洗，然后通过进一步的低审查投资活动进行分层资金，例如获取抵押贷款，炒房，然后将“利润”宣称为合法活动的技术。这是最初帮助推高加拿大房价的问题之一，甚至早于移民增长。 新闻来源：https://betterdwelling.com/td-may-face-us2-billion-money-laundering-fine-third-largest-ever-analysts/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

调查显示，拥有一套住房对于加拿大人来说至关重要，但现在对于许多80、90后来说，这个梦想正逐渐破灭，一系列挑战使他们比前几代人更难实现购房。 Moody’s分析公司的Sebastian Mintah在最新报告中指出：“房屋所有权曾经是成年之旅中的一个重要里程碑，但现在越来越难以实现，尤其是对千禧一代和Z世代来说。” 2011年，加拿大人的住房拥有率达到顶峰，此后一直稳步下降。在接下来的十年里，租房家庭的增长速度是自有住房家庭的两倍，反映出许多加拿大人在拥有住房方面面临着越来越大的挑战。 高利率和通胀是过去几年的主要挑战之一。根据加拿大皇家银行的数据，自2022年第一季度以来，加央行开始加息，借贷成本上升导致购房者的预算减少了22%，与此同时，房价仅下跌了1.8%。 皇家银行助理首席经济师Robert Hogue在最近的报告中表示：“购房需求显著降温，许多加拿大人进入房地产市场的能力大大减弱。” Moody’s在2021年的人口普查数据中发现了这一“令人惊讶的趋势”。25岁至39岁的首次购房者不仅拥有最低的住房拥有率，而且自2011年以来出现了显著下降。 年轻人的住房拥有率较低是很自然的，因为他们没有多少时间来积累财富和资产。但Mintah表示，这一代人也面临着一系列挑战，使他们在今天的住房市场上更难以竞争。 他说，与几十年前相比，加拿大年轻人在职业生涯早期面临更大的压力。教育成本更高，工作要求更严格，工资增长缓慢，而房价的增长速度超过了工资的增长速度。 他们还面临着几十年来酝酿的住房负担危机的全面冲击。 加拿大过去几年的人口激增加剧了住房短缺问题。今年年初，全国劳动人口增长了创纪录的3.7%，但新屋开工数量基本持平。 加拿大国家银行经济师Stefane Marion表示，每4.9个进入工作年龄的人时，仅有一个新住房开工，“这是史无前例的住房供应缺口”。 他补充，“不幸的是，可能需要数年时间才能恢复正常，与此同时，加拿大家庭不应指望住房成本通胀会有任何显著缓解。” 联邦政府正在全力解决这个问题。多伦多道明银行经济师Rishi Sondhi表示，“加拿大的住房计划”包含了一系列旨在鼓励房屋建设的措施，其中许多措施是该行业多年来一直在寻求的。 但他警告说，该计划要求到2031年在正常建筑产出的基础上再建造200万套住房，这个目标意味着每年必须建造55万套住房，这远远高于历史最高水平。 实现这一目标也面临一些相当严峻的阻力。他说，建筑行业已经满负荷运转，工人短缺将使其难以加快步伐。 新闻来源：https://financialpost.com/news/canadian-dream-buying-home-fading-generation 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.