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最近，加拿大联邦政府推出了一系列抵押贷款政策改革，这些变化给房主和贷款机构带来了重大利好。以下是贷款分析师Robert McLister关于最新政策的几个关键点解读： 提高房产价值限额： 尤其对100万到150万元的房屋市场是一个利好：从12月15日起，违约保险的房产价值上限将提升至150万加元。政府本周确认了超过100万元承保购房的最低首付款要求，为前50万元的5%和余额的10%。这意味着购入一套150万元的房产，只需支付12.5万元（8.33%）的首付款，比目前要求的30万少得多。首次购房者和新建房屋的买家还可享受最长30年的摊销期。这一变化将让更多购房者能以更少的首付进入市场。 《以下本网广告》 贷款变得更容易获得，加上更低的利率、更低的房价和更高的收入，典型的双收入家庭买家的抵押贷款相关费用与收入的比例已降至三年来的最低水平。这些更有利的市场基本面迟早会吸引更多买家进入房市。 图片来源：MATT ROURKE/THE ASSOCIATED PRESS 压力测试取消： 加拿大金融机构监管局（OSFI）宣布，从11月21日起，取消无保险抵押贷款的压力测试要求。这意味着借款人续贷时可以更轻松地转换贷款机构，获得更优惠的利率。对于许多债务较高的借款人来说，这无疑是一次财务减负。 节省贷款成本：取消压力测试后，借款人续贷时将有更多选择，可能节省高达10个基点的利率。对于一笔30万加元的贷款，这将在五年内为借款人节省超过1,400加元。 市场竞争加剧：虽然新的150万加元保险限额主要针对首付低于20%的购房者，但仍限制了其他购房者的选择。虽然政府加强了对高风险借款人的支持，但未能为首付20%以上的买家提供类似的优惠，限制了部分小型贷款机构的竞争力。 图片来源：YOUTUBE 保护纳税人：尽管近年来抵押贷款债务接近历史新高，但违约率依然保持在较低水平。新的保险规定不会给纳税人带来重大风险，反而可能增加政府红利收入。 本月的政策变化对于按揭贷款公司的投资者是大好消息。总的来说，这些政策改革将有助于改善房主的财务状况，并为抵押贷款行业带来新的发展机遇：按揭股票在利率下降时通常表现出色，尤其是在市场意识到经济放缓不会引发违约潮之后。而且，在这个周期内，大规模违约的情况不会出现。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/mortgages/ottawa-mortgage-shakeup-bonanza-homeowners-lenders 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

   大多伦多地区（GTA）的住房危机正在加剧。最新数据显示，由于高额的市政费用和冗长的审批流程，新房成本不断攀升。 这份由建筑业和土地开发协会 (BILD) 委托，Altus Group Economic Consulting 进行的市政基准研究警告称，GTA 的住房供应已经远远跟不上人口增长。如果不及时采取行动，这将引发严重危机。 数据显示，GTA 的住房存量与人口增长之间的差距已达到50多年来的最高点。 《以下本网广告》 BILD 总裁兼首席执行官戴维·威尔克斯 (David Wilkes) 在一份新闻稿中指出：“这是各级政府应关注的重大警示信号。如果不采取果断行动，未来几年GTA的住房危机会更加严峻。” 导致这一问题的主要原因之一是新住房项目的市政审批过程过于漫长。研究发现，平均需要20个月才能完成审批，每延迟一个月，每套住房的成本将增加2,673至5,576加元。按现有的审批时间计算，每套新房的额外成本增幅在43,000至90,000加元之间。 图片来源：James MacDonald/Bloomberg 此外，高额的市政费用、税费和其他收费也加重了开发成本。这些费用约占GTA新房成本的25%。自2022年以来，低层住宅的市政费用每套平均增加了42,000加元，高层公寓住宅则增加了32,000加元。目前，市政费用使GTA一套公寓的平均成本增加了122,387加元，而独栋住宅则增加了164,920加元。 威尔克斯表示：“GTA 房地产市场面临的结构性问题，如居高不下的政府费用和税收，导致建筑成本大幅上涨。加拿大的这些费用已处于全国最高水平。” 研究指出，持续上涨的成本不仅压缩了开发商的利润空间，还使越来越多的潜在购房者望而却步，严重影响了住房的可负担性。开发申请的减少也预示着未来住房供应将进一步紧张，加剧危机。 威尔克斯警告称，如果不采取有效干预措施，GTA 的住房危机将进一步恶化。他唿吁各级政府采取果断行动，加快审批流程，减轻购房者的税费负担，以缓解住房负担能力的压力。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/gta-faces-widest-housing-gap-in-over-50-years-amid-soaring-population-growth 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

加拿大金融监管局（OSFI）已确认将取消贷方对无保险抵押贷款直接转换应用最低合格率 (MQR) 的要求。 OSFI 将于 2024 年 11 月 21 日正式宣布这一变化，作为监管机构季度发布试点的一部分，并将于当天生效。 这一变化将使借款人在续贷时更容易转换贷款机构，而无需证明他们有能力以更高的利率承担抵押贷款。 压力测试于 2018 年 1 月根据 OSFI 的 B-20 指南推出，要求无保险抵押贷款借款人（首付 20% 或以上）符合加拿大银行五年期基准利率或抵押贷款利率加 2% 中的较高者。该政策旨在确保借款人能够应对未来可能出现的利率上涨。 即将实施的改革特别适用于无保险抵押贷款的直接转换，即借款人转向新的贷款人，但保持相同的贷款金额和摊销计划。 改变原因？ 此次政策转变标志着 OSFI 与今年早些时候的立场发生了变化。就在 6 月份，监管机构还加倍强调维持无保险抵押贷款转换的压力测试，理由是需要健全的风险管理。 然而，OSFI 告诉加拿大抵押贷款趋势，其逆转背后有两个主要原因。 一位发言人表示：“首先，我们正在听取业界和加拿大民众对抵押贷款续期时投保和未投保抵押贷款人之间不平衡问题的反馈。” “其次，当我们回顾一段时间内的数据时，我们发现，这项措施旨在解决的审慎风险并没有显着实现，”他们补充道。“作为审慎监管机构，我们让银行和贷款机构能够竞争并承担合理的风险。 竞争局也曾对压力测试的公平性表示担忧。今年 3 月，竞争局建议允许未投保的抵押贷款借款人在无需接受压力测试的情况下在贷款机构之间转换，并指出该政策“对借款人并不公平”。 ”这一变化确保房主可以获得最适合其财务需求的利率，而无需面对不必要的障碍，从而为他们提供更多选择和灵活性。“Lauren van den Berg，加拿大抵押贷款专业人士协会首席执行官兼总裁称。 这对借款人意味着什么 对于即将续签无保险抵押贷款的借款人来说，这一变化消除了一个重大障碍。 没有压力测试，借款人将能够货比三家寻找更优惠的利率，而不会面临被取消资格的风险，从而有可能缓解高利率环境下的财务压力。 Butler Mortgage 的 Ron Butler 告诉 CMT：“这完全是为了公平对待借款人。”他补充说：“对续约进行压力测试根本毫无意义。”他指出，目前的贷款机构通常甚至不会检查借款人在续约时是否仍在工作。然而，新的贷款机构完全承保转换抵押贷款，因此在这些情况下压力测试是多余的。 他说：“这使得获得更优惠的续约利率更有可能。” 加拿大抵押贷款专业人士协会（MPC）首席执行官兼总裁劳伦范登伯格对此表示同意，并强调这一政策变化对房主的重要性，称其为“加拿大人的重大胜利”。…