Archives

随着2025年的到来，加拿大住房负担能力危机仍在加剧。根据民意调查机构Leger为抵押贷款比较网站EveryRate.ca进行的一项调查，住房支出已成为多数加拿大人的沉重负担，人们所能负担的抵押贷款和租金水平远低于实际需要支付的金额。 随着2025年的到来，加拿大抵押贷款市场前景如同一场复杂的谜题，政策变动和经济不确定性让未来充满悬念。无论是加拿大国内还是跨境政策，任何新的调整都可能迅速改变利率和房地产市场格局。 图片来源：James MacDonald/Bloomberg 尽管未来仍有诸多未知，但一些趋势和预测已经浮出水面。以下是2025年加拿大抵押贷款和住房市场的五大预测： 1. 贷款收入(LTI)规则将产生深远影响 加拿大银行监管机构现已对贷款收入比(LTI)设置限制，大部分联邦监管的贷款机构不得向借款人提供超过其总收入4.5倍的贷款。 如果利率下降约100个基点，LTI规则的影响将更加显着，可能取代现行的抵押贷款压力测试，成为贷款审批的主要限制因素。预计2025年年底之前，监管机构可能会因此逐步取消压力测试。 2. 房地产市场或迎春季热潮 受多重利好因素推动，这些利好包括抵押贷款保险规则放宽、收入增长、利率下降、市场情绪改善、区域供应紧张和被压抑的需求。 房地产市场仍面临诸多不确定性。尤其是利率的走势，但是多数专家均预计2025年全国房价将上涨4%以上。 3. 债务压力将驱使更多房主选择远郊住房 尽管债务偿还率略有下降，但仍接近历史高位。信用卡债务和汽车贷款的负担显着增加，同时服务、食品、房产税和保险等生活成本也在上涨。许多中产阶级消费者可能需要寻找更经济的住房选项，而远离城市中心的住房正成为更受欢迎的选择。 4. 续约压力将引发贷款机构竞争 预计2025年有120万笔抵押贷款到期续约，续约时，大部分借款人将面临比原协议高出200个基点以上的利率。 新政策允许借款人在无需通过联邦抵押贷款压力测试的情况下更换贷款机构，这将进一步推动贷款机构之间的竞争。为了留住客户，贷款机构可能不得不在续约时提供更具吸引力的利率优惠。 5. 交叉销售推动价格竞争 越来越多接受存款的贷款机构愿意通过提供更大的抵押贷款折扣，吸引客户并交叉销售其他金融产品，如储蓄账户、信用卡、投资产品等。这种趋势可能对没有交叉销售能力的“单一业务”贷款机构带来竞争压力。预计这将促使市场进一步细分，并可能导致更激烈的价格战，让消费者获利。 尽管2025年的抵押贷款市场充满未知，但可以预见的是，市场将继续受到政策调整、利率波动和消费者行为变化的影响。对于借款人而言，关注市场趋势、做好财务规划将是成功应对未来变化的关键。正如预测所示，2025年将是充满惊喜的一年。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/mortgages/2025-mortgage-markets-loan-income-ratios-switching 住房成本压力进一步扩大 调查显示，加拿大三分之二的受访者表示，他们每月最多只能负担1,749加元的住房费用，而根据加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据，全国平均每月抵押贷款还款额为1,829加元。这意味着普通家庭的支付能力比实际需求低近5%。更令人担忧的是，近四成受访者表示，他们每月只能负担1,000加元以内的住房费用。 即使是年收入超过10万加元的高收入家庭，也无法幸免。调查发现，42%的高收入家庭表示，他们也无法轻松支付超过1,749加元的月供。EveryRate.ca联合创始人安迪·希尔(Andy Hill)在新闻稿中指出：“即便是高收入家庭，也感受到了前所未有的经济压力。” 首次购房者承受冲击 首次购房者的处境尤为严峻。在温哥华，首次购房者的平均抵押贷款成本比其愿意支付的水平高出137%；多伦多则为119%；蒙特利尔为97%；卡尔加里为24%。这些差距凸显出首次购房者在房价高企的市场中面临的经济挑战。 根据EveryRate.ca的数据，在全国范围内的20个城市中，只有埃德蒙顿和萨斯卡通的住房支出低于平均抵押贷款还款水平，分别低22%和10%。相比之下，其他城市的住房支出均大幅超出多数家庭的承受能力。 住房支出占比远超标准 根据加拿大皇家银行(RBC)发布的季度住房负担能力报告，2024年第三季度，加拿大家庭将58.4%的收入用于支付抵押贷款、房产税和水电费。尽管低于2023年第四季度创纪录的63.8%，但这一比例仍远高于建议的30%-32%。 RBC经济学家罗伯特·霍格(Robert Hogue)表示，虽然利率下降和工资上涨略微缓解了住房成本压力，但这种改善可能是短暂的。他警告，未来工资增长的影响将逐渐减弱，而住房负担能力仍接近历史最差水平。 各省住房支出差距显着 EveryRate.ca还结合Rents.ca和CMHC的数据，分析了各省的住房负担情况： 不列颠哥伦比亚省（BC）：舒适支付水平为1,787加元，平均抵押贷款支付额为2,847加元，租金为2,549加元。 阿尔伯塔省：舒适支付水平为1,557加元，抵押贷款支付额为2,057加元，租金为1,786加元。 安大略省：舒适支付水平为1,619加元，抵押贷款支付额为2,700加元，租金为2,350加元。 魁北克省：舒适支付水平为1,102加元，抵押贷款支付额为1,346加元，租金为1,996加元。 EveryRate.ca总结道，加拿大人实际支付的住房费用远超承受能力，这种经济压力迫使许多家庭做出艰难选择，例如削减其他必要支出，从而加剧了他们对未来经济冲击的脆弱性。 随着房价和利率继续攀升，住房负担能力将成为未来几年加拿大经济和社会面临的关键挑战。政策制定者和市场参与者需要合作解决这一问题，为加拿大人提供更加可负担的住房选择。 文章来源：https://financialpost.com/news/canada-housing-market-draws-blood-mortgage-costs 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

随着2025年的到来，加拿大住房负担能力危机仍在加剧。根据民意调查机构Leger为抵押贷款比较网站EveryRate.ca进行的一项调查，住房支出已成为多数加拿大人的沉重负担，人们所能负担的抵押贷款和租金水平远低于实际需要支付的金额。 住房成本压力进一步扩大 调查显示，加拿大三分之二的受访者表示，他们每月最多只能负担1,749加元的住房费用，而根据加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据，全国平均每月抵押贷款还款额为1,829加元。这意味着普通家庭的支付能力比实际需求低近5%。更令人担忧的是，近四成受访者表示，他们每月只能负担1,000加元以内的住房费用。 即使是年收入超过10万加元的高收入家庭，也无法幸免。调查发现，42%的高收入家庭表示，他们也无法轻松支付超过1,749加元的月供。EveryRate.ca联合创始人安迪·希尔(Andy Hill)在新闻稿中指出：“即便是高收入家庭，也感受到了前所未有的经济压力。” 首次购房者承受冲击 首次购房者的处境尤为严峻。在温哥华，首次购房者的平均抵押贷款成本比其愿意支付的水平高出137%；多伦多则为119%；蒙特利尔为97%；卡尔加里为24%。这些差距凸显出首次购房者在房价高企的市场中面临的经济挑战。 根据EveryRate.ca的数据，在全国范围内的20个城市中，只有埃德蒙顿和萨斯卡通的住房支出低于平均抵押贷款还款水平，分别低22%和10%。相比之下，其他城市的住房支出均大幅超出多数家庭的承受能力。 住房支出占比远超标准 根据加拿大皇家银行(RBC)发布的季度住房负担能力报告，2024年第三季度，加拿大家庭将58.4%的收入用于支付抵押贷款、房产税和水电费。尽管低于2023年第四季度创纪录的63.8%，但这一比例仍远高于建议的30%-32%。 RBC经济学家罗伯特·霍格(Robert Hogue)表示，虽然利率下降和工资上涨略微缓解了住房成本压力，但这种改善可能是短暂的。他警告，未来工资增长的影响将逐渐减弱，而住房负担能力仍接近历史最差水平。 各省住房支出差距显着 EveryRate.ca还结合Rents.ca和CMHC的数据，分析了各省的住房负担情况： 不列颠哥伦比亚省（BC）：舒适支付水平为1,787加元，平均抵押贷款支付额为2,847加元，租金为2,549加元。 阿尔伯塔省：舒适支付水平为1,557加元，抵押贷款支付额为2,057加元，租金为1,786加元。 安大略省：舒适支付水平为1,619加元，抵押贷款支付额为2,700加元，租金为2,350加元。 魁北克省：舒适支付水平为1,102加元，抵押贷款支付额为1,346加元，租金为1,996加元。 EveryRate.ca总结道，加拿大人实际支付的住房费用远超承受能力，这种经济压力迫使许多家庭做出艰难选择，例如削减其他必要支出，从而加剧了他们对未来经济冲击的脆弱性。 随着房价和利率继续攀升，住房负担能力将成为未来几年加拿大经济和社会面临的关键挑战。政策制定者和市场参与者需要合作解决这一问题，为加拿大人提供更加可负担的住房选择。 文章来源：https://financialpost.com/news/canada-housing-market-draws-blood-mortgage-costs 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

多伦多房地产市场迎来了又一个严峻信号。Equifax数据显示，2024年第二季度，大多伦多地区的房贷拖欠率再次上升。这一数据在两年前曾达到历史最低点，但如今却以历史上最迅猛的速度之一攀升，达到9年来的最高水平。 The above picture comes from “加国无忧.CA” 房贷拖欠率 房贷拖欠率是指超过90天未偿还贷款的房贷占总房贷的比例。这一指标是最常被讨论且最重要的经济指标之一，但同时也容易被误解。 很多人认为房贷拖欠率上升意味着家庭财务状况恶化。事实并非总是如此，因为大多数人在房贷拖欠前会选择出售房产。在市场火热的情况下，困境中的卖家通常可以及时出售房产，甚至获利。 只有在房产无法迅速脱手时，借款人通常才会违约。因此，这更像是市场流动性的信号，而非消费者健康状况的直接反映。 多伦多房贷拖欠率达到2015年以来的最高水平 根据Equifax的报告，大多伦多地区拖欠90天以上的房贷比例呈现持续增长趋势。 The above picture comes from “加国无忧.CA” 2024年Q2数据：拖欠率升至0.16%，同比增长14.3%（+0.02个百分点），是去年同期的两倍（+0.08个百分点）。 增长趋势：自2022年创下历史最低点以来，拖欠率飙升166%，达到2015年以来的最高水平。 尽管这一数字看似较小，但增长速度却前所未有。它不仅显示了市场的突然转变，还预示着当前情况与之前的房地产繁荣时期大相径庭。 对比历史数据 2015年的拖欠率逐渐下降，反映了当时市场的复苏。然而，当前的情况则截然相反，拖欠率正快速上升，表明市场正面临流动性挑战。 这意味着多伦多房地产市场可能已经步入一个更加艰难的阶段，对买家、卖家和借贷机构都带来了巨大挑战。 来源链接： Toronto Mortgage Delinquency Rate Hits A 9 Year High  我要投稿新闻来源：内容来自加国无忧.CA，点击查看原网站 文章来源于网络，不代表本网观点。 1条评论 黎明前的黑暗 Jack-821dd61 said 1 minute ago /a>.

加拿大两大房地产机构都预测，在加拿大央行持续降息后，买家将重返市场。然而，这是否会引发房价大幅上涨，仍存争议。2024年的市场预测屡屡失准，春季和秋季的市场表现低迷，价格保持平稳，降息速度也出乎意料地迅勐。这种市场的不确定性源自疫情后的经济波动，房地产市场仍在寻找稳定的脚步。 图片来源：Michelle Mengsu Chang 买家或将重返市场，市场能否复苏成关键 随着加拿大央行连续五次降息——最近两次幅度均为0.5个百分点，专家认为，原本处于观望状态的买家可能重新入市，这将推动更多卖家挂牌上市。独立住宅的需求和价格或将继续上升，但公寓市场尤其是小型单元仍将面临买家不足的困境。 一些业内人士认为，2025年市场将迎来复苏，但也有专家持谨慎态度，指出新建项目和高层住宅市场依然疲软，尤其是多伦多市中心的高密度公寓领域，可能需要数年才能恢复元气。 春季市场：炽热还是冷淡？ Royal LePage的总裁兼首席执行官Phil Soper表示，多伦多房地产市场可能在2025年迎来繁荣。降息将推动买家竞争加剧，可能出现竞价战，进而拉升房价。他甚至预测，多伦多将取代温哥华，成为加拿大房价最昂贵的城市。 然而，Re/Max Canada的2025年房地产市场展望报告却认为，由于负担能力问题，首次购房者难以重返市场，难以推动整体市场的复苏。数据显示，首次购房者通常占多伦多购房者的30%至40%，但目前这一比例仅为10%，短期内难以显着改善。 Re/Max表示，春季市场的主要推动力将来自“升级购房者”，即那些希望购买更大房产的买家。这类买家拥有一定资产积累，不易受到负担能力问题的影响。同时，近期联邦政府的抵押贷款规则变化也可能吸引更多首次购房者进入市场。 新政策助力首次购房者 新的抵押贷款规则自2024年12月15日起生效，首次购房者及新建房屋买家可以将还款期限延长至30年，而非标准的25年。此外，购房者可以为价格最高达150万加元的房屋支付不足20%的首付，而此前的上限为100万加元。 销售增长，价格平稳 Re/Max预测，2025年销售量将增长12.5%，主要来自升级购房者。然而，由于首次购房者数量不足，供需不会过于紧张，因此价格涨幅有限，预计到2025年第四季度，价格将仅上涨0.1%。 与此相对，Royal LePage预测，到2025年第四季度，大多伦多地区的综合房价将达到122万加元，高于当前的116万加元。独立住宅价格预计上涨7%，而公寓价格将下降1%。 公寓市场前景不佳 多伦多的公寓市场目前处于近年来的最低点，尤其是在市中心核心地带。Royal LePage的报告指出，由于供应过剩且缺乏最终用户和投资者的兴趣，公寓销售将继续低迷。 多数现有公寓单元是为投资者设计的小型单元，但当前的买家更青睐面积更大的单元或入门级独立住宅，而不是售价超过50万加元的500平方英尺小型单元。此外，由于租金收入难以覆盖按揭成本，投资者对公寓市场的兴趣也在下降。 浮动利率将再次回归 随着加拿大央行预计未来六个月将进一步降息50至75个基点，浮动利率房贷预计将重回市场主流。专家预计，基准利率将降至2.5%至2.75%区间，最佳浮动房贷利率可能降至3%至4%之间。 与此同时，五年期固定利率接近底部。专家建议，借款人可以选择两到三年的固定期限贷款，这样既能避免浮动利率的波动风险，又能在固定利率进一步下调时更快切换。 2025年的多伦多房地产市场充满不确定性。尽管降息可能刺激需求增长，推动销售上扬，但首次购房者的缺席以及公寓市场的疲软仍是巨大挑战。无论市场将迎来繁荣还是继续低迷，买家和卖家都需密切关注政策变化和经济动向，以做出更明智的决策。 文章来源：https://www.thestar.com/business/will-torontos-real-estate-market-boom-or-fizzle-in-2025-even-the-experts-cant-agree/article_9327dbba-be3b-11ef-be12-c39812738101.html 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.