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安省Horseshoe Valley居民Alecia谈到2025年重新谈判抵押贷款以及预期成本增加时说：“我们完全不知道如何应对即将到来的涨幅。”     “问题不仅仅是抵押贷款，还有地税和其他所有的开销。”   这位63岁的房主是加拿大按揭及房屋公司（CMHC）报告2025年将面临房贷续签的120万加拿大人之一。   报告指出，这些现有房贷中至少85%是在加拿大央行利率为1%或以下时签订的，这意味着超过100万名房主在续签时将面临“显著更高的利率”。   央行自去年春季以来，已经累计降息175个基点以应对通胀，但许多加拿大人仍将经历还款的“冲击”。此前，加息曾将利率推高至22年来的最高点。   Alecia表示，她的自住房还剩100万元的贷款，她坦言不确定续签时的利率，由于生活成本不断上升，她和丈夫此前已挂牌出售房产，并计划搬到墨西哥。   “你该怎么生存？这根本不可行。食品太贵，保险也太贵。他们把我们榨干了。现在大约40%的收入都被拿走了。”   同样面临压力的还有来自安省Tottenham的Maria。这位61岁的房主表示，她之前以1.9%的利率偿还58.5万元的贷款，现在利率至少3.99%，每月还款增加至少700元。   “当然，我们需要调整，考虑延长摊还期限，改为每月支付，而不是原来的每两周一次。我们无法像以前那样偿还贷款。”   你目前的房贷月供，占收入的比重是多少？   抵押贷款违约率将上升   CMHC表示抵押贷款拖欠率已经开始上升，并预计在2025年进一步增长。   CMHC副首席经济师Tania Bourassa-Ochoa说：“过去几年已经有明显的迹象，尤其是过去一年更为明显。因此，预计明年或未来一年抵押贷款拖欠率将增加。”   数据显示，2024年第二季度全国抵押贷款拖欠率升至0.192%，较第一季度的0.188%略有上升，相当于约13,000户家庭拖欠了90天以上。而在2022年，这一比例曾降至历史最低点0.14%。   针对多伦多市场的一项补充分析显示，抵押贷款拖欠率可能达到2012年以来未曾见过的水平。   此外，其他类型的信用产品拖欠率也在上升。2024年第二季度汽车贷款拖欠率“显著”增加至2.42%，而过去两年的拖欠率范围仅为2.02%至2.11%。同时，信用卡和信用额度拖欠率分别从1.56%升至1.70%，以及从0.72%升至0.84%。   Bourassa-Ochoa表示，加拿大房主今年续签抵押贷款时的支付平均增加30%。由于加拿大人通常优先支付抵押贷款账单，当支出受限时，抵押贷款往往是最后拖欠的账单。   不过，她强调，抵押贷款大规模违约和房屋止赎潮不太可能发生。“预计这种压力确实会存在，但我们并不认为这些借款人都会拖欠。相反，从历史上看，加拿大人展现了很强的韧性，我们预计这种韧性会持续下去。”   加拿大银行监管机构此前也表示，加拿大房主在当前的信贷周期，即加拿大央行将利率升至5%并维持近一年期间的表现“相当不错”。   金融机构监管办公室负责人Peter Routledge在10月表示：“没有证据表明信贷状况会大幅恶化，进而影响更广泛的经济或房地产市场。”   此外，CIBC的一份报告预测，总体来看，抵押贷款还款“冲击”主要在微观层面显现，而非宏观层面。   如何获得最佳抵押贷款利率 对于今年续签抵押贷款的逾百万房主来说，锁定最低利率是首要任务。   如何找到最佳交易？Ratehub.ca内容主管Penelope Graham表示，新年银行竞争将“非常激烈”，但房贷持有人或其经纪人需要主动争取最优利率。   她表示：“银行希望争夺大量潜在客户，他们计划采取非常激进的定价策略，会互相压低价格，争取提供最优的抵押贷款利率。”   她称，银行通常为新客户预留最具竞争力的利率，这意味着借款人需要自己做功课。房主续签时犯的“最大错误”就是直接签下现有贷款机构提供的利率。“他们会寄来一封信，告诉你‘嘿，你的抵押贷款即将续签，只需签字确认就可以了’。”…

对于人在加拿大的华人，换加币基本是个刚需，目前换加币无外乎以下几种方式： 1.找持牌换汇公司兑换 多伦多排名靠前的持牌换汇公司主要有方圆国际和昆仑国际。此外，还有第二梯队的信一外汇等公司，这些公司拥有合法的MSB牌照，具备办公地址和良好商誉，基本可以确保99.99%的安全性。不过，在选择持牌公司时，要问清楚出款的方式是通过加拿大境内还是境外。一些持牌公司虽然有牌照，但实际上加币是从香港等境外汇入的，与本地电汇有所区别，需要注意。 2.找朋友等熟悉的人私下兑换 这条方式并不保证100%的安全性，所以务必要清楚对方的资金来源、换汇的原因以及资金在账户上的沉淀时间。此外，如果你了解对方的家庭住址、工作情况或公司经营情况，并知道其工作或店铺的地址，这种情况下的安全度一般可达到80%。如果你还知道对方拥有几套房产或其生意状况较好，对于拥有几百万加币资产的人来说，他们不太可能随意欺骗你。因此，与熟人换汇时，掌握对方越多的信息，尤其是对方越是公众人物，安全度就越高。 3.在微信好友、朋友圈或微信群里添加好友换汇 这种方式非常不推荐，除非是非常信赖的朋友推荐，最好是提供背书或担保。如果加入了安全度高的换汇群，由群主和群成员进行初步筛选，虽然不能100%保障安全性，但至少过滤了一层风险。 需要注意的是，一定要选择那些长期活跃在群里，且经常进行换汇的人。这些人大多数只是赚取中间差，不会觊觎你的本金，是守法良民。因此，他们的安全性较高，可信度较强，风险也相对较低。应牢记，该赚的钱要让别人赚，不要贪小便宜而亏掉大额资金。 那些新加入群还没与任何群友交易过、没有信誉度的人，如果他们加入群后立刻私聊你，而不敢在群里公开说话，则需要警惕，因为他们很可能是骗子！ 如果完全没有以上提到的持牌公司、熟人关系或微信好友背书担保的情况下与纯陌生人换汇，必须当面交易！必须当面交易！必须当面交易！   记住一个信条：一切不敢来银行当面交易的，都是骗子！哪怕他不是骗子，请把他当骗子！（来银行面交也不保证100%安全） 当面交易注意事项： 交易本票 当面交易本票（certificate cheque）时，不要只收一张本票。本票可以造假，我们听说过很多这样的案例。本票存入账户后，银行会显示资金增加，但实际上不会增加可用资金，银行需要五个工作日核实这笔钱。制作假本票非常容易，所以一定要去银行柜台，看着对方开出本票。五大银行的工作人员确认过，当面在银行柜台开出的本票是真实的；即使对方盗用他人身份开票，审核责任在银行。如果银行未能通过证件、样貌和签名识别出盗用身份，银行要承担全部责任。骗子95%不敢去银行柜台与你当面交易。 银行转账 银行转账时，道理相同，必须在银行柜台完成。出事了，银行承担责任。因为我们听说过5%的超级骗子可以伪造全套假身份。比如，骗子B与你换钱，不管是开本票还是银行转账，他敢去银行交易，出示身份证、签字，银行难以辨认。如果银行早期用户不需要签字，比对签名也无用。你以为交易完成，几天后银行通知你，真正户主C报告其账户的钱被转走。银行比对后发现交易的不是C，而是B，然后B消失了。资金被冻结，需等待银行调查，最终结果多数情况下银行承担责任，但资金冻结时间长，给你带来麻烦。小金额银行可能自认倒霉，大金额银行会争论。你能拿回多少取决于运气和毅力。我们分析过，大概率是B和C串谋，因为在加拿大，难以完整伪造他人全套身份资料。 EMT转账 同理，银行也可以伪造全套假身份。EMT更简单，黑客能搞定。黑客入侵C账户，转账3000加币给你，收到15000+人民币后跑路。你收到的3000加币会被银行追回，银行不会赔偿。银行默认你是骗子转移赃款的环节。资金会原路返回受害人。所以，若非你非常信任的朋友、群主、长期客户、公众人物，即使是EMT转账也要视为不安全交易（当然，不是所有人都是骗子）。 对方给支票 OMG，对方写张支票给你，等于给你一张白纸啊！除非是非常信任的人，否则千万不要接受支票换汇。希望没有人会犯这种错。 现金交易 这是所有环节里风险最大的部分。建议如果不是行家，且金额大于一万加币，不要选择现金交易。面临的风险如下： 假钞风险 被抢劫风险：数完钱后，你将人民币转给对方，可能出现几个人直接抢走你的现金（这种事在车里、家里都发生过，新闻也报道过）。 隐秘地点风险：对方约你在安静、人少的地方交易，可能你一停车就会被打劫，打劫者不露面，早早安排他人实施抢劫。 警察风险：被警察拦下，要你证明现金来源。证明不了的话，抱歉，现金会被没收。 如果必须进行现金交易，如何确保安全？ 到对方家里或公司交易：对方家里或公司比在外面交易安全度高出很多。骗子不敢让你知道他家或公司在哪里。在对方家里或公司交易，出事了举证对方有问题相对容易。如果在外面被打劫，只有你自己知道是对方的问题，但无法举证。 银行交易：可以直接约在银行交易。银行工作人员和保安不会介意你们交易现金。只要不是带着一大袋现金，几千加币真的可以在银行里交易。 如果大家有其他好的经验分享，欢迎跟帖回复。我把我知道的，以及我的经验全部分享出来了，希望善良的人不要再被骗。 来源：BRUCE 信一外汇 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

居住在安省Horseshoe Valley的Alecia在谈到2025年即将续约的抵押贷款和可能上涨的费用，“问题不仅仅是房贷，还有地税和其他日常开支，”63岁的Alecia告诉CTV新闻，她和丈夫试图挂牌出售房产，但考虑到生活成本高企，他们计划搬到墨西哥。 根据加拿大按揭与住房公司（CMHC）发布的报告，2025年将有120万加拿大房主面临抵押贷款续约，其中至少85%的贷款是在加拿大央行基准利率为1%或更低时签署的，这意味着超过100万房主将在续约时面对“显着更高的利率”。 图片来源：Shutterstock 尽管加拿大央行自去年春季以来已累计降息175个基点，但与疫情期间签订的超低利率相比，房贷还款额的“冲击”仍将显现。 Alecia目前还剩下100万加元的房贷，她坦言并不清楚续约时将面临怎样的利率环境。而在安省Tottenham的Maria也表达了类似的担忧。这位61岁的房主目前的贷款利率为1.9%，但续约后可能会涨至3.99%或更高，每月还款额预计增加至少700加元。 “我们不得不重新调整预算，”Maria说道。她计划将还款方式从双周支付改为每月支付，并延长还款期。“这当然会让贷款期限变长，但我们无法继续维持目前的支付水平。” 房贷违约率或将上升 CMHC预计，随着还款压力增加，加拿大的抵押贷款违约率将进一步上升。截至2024年第二季度，全国抵押贷款逾期率（即超过90天未还款）已从第一季度的0.188%增至0.192%，约有13,000户家庭处于拖欠状态，而这一比例在2022年曾降至历史低点0.14%。 CMHC副首席经济学家塔尼娅（Tania Bourassa-Ochoa）表示，尽管预计违约率会增加，但加拿大房主的韧性仍然强劲。 “我们不认为会出现大规模违约潮，”她说道。“加拿大人一直以来都展现了很强的经济适应能力。” 专家建议：如何续约获得最优利率？ 对于超过100万即将续约的房主来说，找到最优惠的利率至关重要。Ratehub.ca内容负责人佩内洛普·格雷厄姆（Penelope Graham）建议，房主或其经纪人应积极比较市场报价，而不是直接接受现有贷款机构提供的续约条款。 “银行通常为吸引新客户提供更具竞争力的利率，因此房主需要自行研究市场或寻求经纪人的帮助，以确保获得最优惠的条件，”她说。 至于选择固定利率还是浮动利率，格雷厄姆表示，这取决于个人的风险承受能力。“虽然浮动利率预计在2025年可能会下降，但固定利率的变化受多种因素影响，包括美国联邦储备的政策和潜在关税的不确定性。” 经济学家的乐观预期 尽管房主面临压力，但经济学家和金融机构普遍认为，房贷冲击更多体现在个人层面，而不会对整体经济和房地产市场造成重大影响。加拿大金融机构监管办公室（OSFI）表示，加拿大房主整体上“较好地”应对了当前的信贷周期。 CIBC的报告也指出，房贷压力更多是微观问题，不太可能引发宏观经济风险。 文章来源：https://www.cp24.com/local/toronto/2025/01/07/canada-could-see-a-wave-of-mortgage-renewals-in-2025-here-is-how-some-homeowners-plan-to-navigate-the-payment-shock/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

专家表示，随着借贷成本下降，预计2025年加拿大房地产市场将迎来投资者兴趣回升，更多资金可能会流入这一行业。 Colliers加拿大资本市场高级副总裁Reid Taylor表示，加拿大房地产行业的投资者情绪正在改善，同时宏观经济形势也呈现出较低的利率和通胀水平。因此，他预测2025年将是一个新周期的开始，各个商业领域的活动将有所增加。 “在经历了2023年和今年的低迷投资活动后，我们仍处于一个相对迟缓的时期。因此，仍需一些耐心，”Taylor在12月接受BNNBloomberg.ca采访时表示。 “我们可能不会在第一季度和第二季度看到明显的活动激增，但我可以告诉你，市场共识似乎是，这确实是一个新周期的开始，最糟糕的时期已经过去。” 他补充说，预计全球资本对加拿大房地产的兴趣将持续增长，并希望看到加拿大的大型本土机构在2025年成为活跃的买家和卖家。 “我们已经看到对零售物业的投资兴趣和活动有所增加，特别是基于需求的零售中心（如）超市为主的物业，”Taylor表示。 “这是基于经验的观察，但这些物业在我们与机构客户的许多对话中，往往位居新收购的优先列表。工业和多户住宅（物业）将继续是许多多元化投资者组合中的主力。” 更多“个人房东” Royal LePage总裁兼首席执行官Phil Soper表示，他看到更多投资者回归市场，作为房东，并且住宅市场活动有所增加。 Soper在12月接受采访时表示，他看到投资者逐步回归，其中许多是高杠杆的投资者。 “我们确实看到了投资市场的缓慢回归。这里所说的投资市场，指的是那些小型企业或个人房东，他们拥有一处或几处投资物业。这些人构成了加拿大租赁物业的大多数，而他们过去几年经历了非常艰难的时光，”他说。 根据Soper的说法，当利率上升时，许多投资者离开了市场，“他们的公寓持平或贬值，并且出现现金流负担”。根据Royal LePage的研究，Soper表示，目前大约有440万加拿大人拥有投资物业，约有900万人表示未来三年内希望成为投资者。 “这虽然是一个有理想的数字，但它展示了一个事实：拥有房地产是一种稳健的方式，可以像RRSP那样积累财富，这种方式不仅能赚些小钱，且底层的物业还会增值，”Soper表示。 他补充道，加拿大人“并非对房价的迅速上涨以及住房短缺视而不见”。 “我们预计，当加拿大央行将利率调整至中性水平时，投资市场将更加活跃，届时央行的政策既不再收紧也不再刺激经济，这应该会发生在2025年下半年。我相信到那时，我们将看到更多的个人投资者和房东，”Soper说。 “这是一个增长市场。” 住宅房地产销售 Soper表示，疫情期间住宅市场的“过度”现象导致了一个“超级”下行期，高利率压制了市场活动。他指出，2008-09年大萧条后的低迷持续时间大约是此次下行期的一半。 “因此，这次低迷相对较长，我们最大城市的销售量，像大多伦多地区，已经回到了2008年的水平，”Soper表示。 尽管市场低迷，他表示，由于国家的住房短缺，房价“依然坚挺”。 “因此，我们知道，疫情后市场的修正会是相当显著的。其持续时间超出了我们的预期，主要是因为高利率是为了抑制异常的通胀飙升，”他说。 展望2025年，Soper表示，他预计住宅市场将强劲复苏，部分原因是首次购房者在借贷成本降低的背景下进入市场。 “首次购房者在恢复市场中是一个非常重要的核心群体，他们之前一直在观望，因为利率太高，”他说，并补充道，首次购房者通常相对于他们购买的房产价值来说是大额借款人。 Soper表示，随着加拿大央行在6月开始降息，首次购房者并未受到足够激励进入市场，因为利率变化大约每六周就会发生一次。然而，他表示，10月50个基点的降息使得更多人开始离开观望状态。 “我认为这将成为市场活动的主要驱动力之一：人们希望赶在一波回归到不舒服的常态之前，尤其是在我们最昂贵的市场——不列颠哥伦比亚省和安大略省，那里买房时会面临多重报价、竞标战，房价涨幅超过收入水平，”Soper说。 房价预测 根据Royal LePage的预测，到2025年底，整体房价预计将上涨约6%。不同类型的物业中，单户别墅预计上涨约7%，公寓上涨3.5%。 Soper表示，预计多伦多的综合房价将上涨5%，单户别墅价格上涨7%，而公寓价格预计下降约1%。温哥华的综合房价预计上涨4%，单户别墅上涨2%，公寓上涨4.5%。 “因此，在温哥华，公寓市场的故事有所不同，这与需求关系不大，更多是与新物业的供应量有关，”Soper表示。 同时，蒙特利尔的综合房价预计将上涨6.5%，单户别墅上涨7.5%，公寓上涨6%。 写字楼物业 Taylor表示，加拿大的写字楼市场复苏滞后，但到2025年可能会有所改善。 “我认为2025年加拿大的写字楼市场确实有一些积极信号。 一个例子是，我们已经看到多伦多的郊区写字楼交易有所增加，这与租赁市场的改善密切相关，”他说。 他说，写字楼市场出现了“向高质量建筑的迁移”，尤其是多伦多的高质量、专业管理的建筑表现良好。 “但我认为，衡量我们写字楼市场现状和未来的真正指标，可能就是市中心的写字楼。市中心一直是加拿大写字楼交易量的主要来源，”Taylor表示。 他补充说，随着其他物业类型的销售回升，更多资本将流向写字楼市场。 “这将激发一个新的活动周期，帮助调整估值，尤其是许多机构现在将写字楼计入资产负债表，这反过来将成为更多投资活动的催化剂，而这正是近年来我们所缺乏的，”Taylor表示。 上传:加国易居 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.