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尽管加拿大各大银行和政府采取了多项措施缓解经济压力，但抵押贷款拖欠率仍在持续上升。根据加拿大银行家协会（CBA）的最新数据显示，截至2024年10月，加拿大抵押贷款拖欠率已达到0.21%，较上月增长5%（+0.01个百分点），较去年同期大幅增加23.5%（+0.04个百分点）。 抵押贷款拖欠率是什么？ 抵押贷款拖欠率指：超过90天未偿还的抵押贷款比例，是衡量房地产市场健康状况的重要指标之一。尽管很多人将拖欠率的上升与贫困和经济危机联系在一起，但实际上更能反映出市场流动性的问题。换句话说，拖欠率上升并不一定说明消费者财务状况恶化，而是表明房产变现的难度加大。 在经济繁荣时期，借款人面临财务困难，他们可以快速出售房产来避免违约。然而，当市场流动性降低、房价不再上涨时，借款人可能会因无法迅速出售房产或从中获取足够的权益而陷入拖欠困境。 因此，贷款拖欠率不仅反映出购房者的支付能力，还显示了市场对不良资产的吸收能力。 最新数据：拖欠率触及两年来新高 根据CBA的数据，加拿大的抵押贷款拖欠率在2024年10月达到0.21%，这是自2021年4月以来的最高水平。自2022年创下历史低点以来，拖欠率已大幅攀升50%（+0.07个百分点）。尽管这一水平仍未达到疫情前的正常水平，但趋势表明拖欠率正在不断恶化。 10月，CBA报告显示其成员银行共有超过500万笔抵押贷款，其中拖欠贷款数量为10,826笔。相比之下，加拿大房地产协会（CREA）报告称，当月全国共完成44,000笔房产交易，是拖欠贷款量的4倍。尽管对银行整体利润和风险影响有限，但对于加拿大的房地产市场而言，这一数据意义重大。 政策干预为何未能阻止拖欠率上升？ 政府和银行已采取了多项干预措施，包括提供数十亿加元的财政援助、压低抵押贷款利率以及制定防止借款人违约的政策。 加拿大抵押贷款市场的一个显着特点是私人贷款比例较高，但这部分贷款未被纳入CBA的统计范围。这些贷款往往面临更高的风险，但由于缺乏透明度，其拖欠率很难量化。也就是说，目前的拖欠率数据可能低估了实际情况。 银行风险与房地产市场的不同反应 从银行的角度来看，目前的拖欠率水平并不令人担忧。较低的拖欠率风险被高质量信贷的收益所覆盖，银行的盈利能力并未受到严重威胁。然而，对于加拿大房地产市场而言，拖欠率上升可能预示着更深层次的挑战。市场流动性问题或将继续导致拖欠率攀升，对房地产价格和需求产生连锁反应。 随着更多财政和政策干预措施的到期，以及高风险信贷的潜在拖欠率逐步显现，加拿大房地产市场可能面临更大的不确定性。 文章来源：https://betterdwelling.com/canadian-banks-see-mortgages-in-arrears-climb-despite-state-intervention/ 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

随着2025年的到来，加拿大住房负担能力危机仍在加剧。根据民意调查机构Leger为抵押贷款比较网站EveryRate.ca进行的一项调查，住房支出已成为多数加拿大人的沉重负担，人们所能负担的抵押贷款和租金水平远低于实际需要支付的金额。 随着2025年的到来，加拿大抵押贷款市场前景如同一场复杂的谜题，政策变动和经济不确定性让未来充满悬念。无论是加拿大国内还是跨境政策，任何新的调整都可能迅速改变利率和房地产市场格局。 图片来源：James MacDonald/Bloomberg 尽管未来仍有诸多未知，但一些趋势和预测已经浮出水面。以下是2025年加拿大抵押贷款和住房市场的五大预测： 1. 贷款收入(LTI)规则将产生深远影响 加拿大银行监管机构现已对贷款收入比(LTI)设置限制，大部分联邦监管的贷款机构不得向借款人提供超过其总收入4.5倍的贷款。 如果利率下降约100个基点，LTI规则的影响将更加显着，可能取代现行的抵押贷款压力测试，成为贷款审批的主要限制因素。预计2025年年底之前，监管机构可能会因此逐步取消压力测试。 2. 房地产市场或迎春季热潮 受多重利好因素推动，这些利好包括抵押贷款保险规则放宽、收入增长、利率下降、市场情绪改善、区域供应紧张和被压抑的需求。 房地产市场仍面临诸多不确定性。尤其是利率的走势，但是多数专家均预计2025年全国房价将上涨4%以上。 3. 债务压力将驱使更多房主选择远郊住房 尽管债务偿还率略有下降，但仍接近历史高位。信用卡债务和汽车贷款的负担显着增加，同时服务、食品、房产税和保险等生活成本也在上涨。许多中产阶级消费者可能需要寻找更经济的住房选项，而远离城市中心的住房正成为更受欢迎的选择。 4. 续约压力将引发贷款机构竞争 预计2025年有120万笔抵押贷款到期续约，续约时，大部分借款人将面临比原协议高出200个基点以上的利率。 新政策允许借款人在无需通过联邦抵押贷款压力测试的情况下更换贷款机构，这将进一步推动贷款机构之间的竞争。为了留住客户，贷款机构可能不得不在续约时提供更具吸引力的利率优惠。 5. 交叉销售推动价格竞争 越来越多接受存款的贷款机构愿意通过提供更大的抵押贷款折扣，吸引客户并交叉销售其他金融产品，如储蓄账户、信用卡、投资产品等。这种趋势可能对没有交叉销售能力的“单一业务”贷款机构带来竞争压力。预计这将促使市场进一步细分，并可能导致更激烈的价格战，让消费者获利。 尽管2025年的抵押贷款市场充满未知，但可以预见的是，市场将继续受到政策调整、利率波动和消费者行为变化的影响。对于借款人而言，关注市场趋势、做好财务规划将是成功应对未来变化的关键。正如预测所示，2025年将是充满惊喜的一年。 文章来源：https://financialpost.com/real-estate/mortgages/2025-mortgage-markets-loan-income-ratios-switching 住房成本压力进一步扩大 调查显示，加拿大三分之二的受访者表示，他们每月最多只能负担1,749加元的住房费用，而根据加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据，全国平均每月抵押贷款还款额为1,829加元。这意味着普通家庭的支付能力比实际需求低近5%。更令人担忧的是，近四成受访者表示，他们每月只能负担1,000加元以内的住房费用。 即使是年收入超过10万加元的高收入家庭，也无法幸免。调查发现，42%的高收入家庭表示，他们也无法轻松支付超过1,749加元的月供。EveryRate.ca联合创始人安迪·希尔(Andy Hill)在新闻稿中指出：“即便是高收入家庭，也感受到了前所未有的经济压力。” 首次购房者承受冲击 首次购房者的处境尤为严峻。在温哥华，首次购房者的平均抵押贷款成本比其愿意支付的水平高出137%；多伦多则为119%；蒙特利尔为97%；卡尔加里为24%。这些差距凸显出首次购房者在房价高企的市场中面临的经济挑战。 根据EveryRate.ca的数据，在全国范围内的20个城市中，只有埃德蒙顿和萨斯卡通的住房支出低于平均抵押贷款还款水平，分别低22%和10%。相比之下，其他城市的住房支出均大幅超出多数家庭的承受能力。 住房支出占比远超标准 根据加拿大皇家银行(RBC)发布的季度住房负担能力报告，2024年第三季度，加拿大家庭将58.4%的收入用于支付抵押贷款、房产税和水电费。尽管低于2023年第四季度创纪录的63.8%，但这一比例仍远高于建议的30%-32%。 RBC经济学家罗伯特·霍格(Robert Hogue)表示，虽然利率下降和工资上涨略微缓解了住房成本压力，但这种改善可能是短暂的。他警告，未来工资增长的影响将逐渐减弱，而住房负担能力仍接近历史最差水平。 各省住房支出差距显着 EveryRate.ca还结合Rents.ca和CMHC的数据，分析了各省的住房负担情况： 不列颠哥伦比亚省（BC）：舒适支付水平为1,787加元，平均抵押贷款支付额为2,847加元，租金为2,549加元。 阿尔伯塔省：舒适支付水平为1,557加元，抵押贷款支付额为2,057加元，租金为1,786加元。 安大略省：舒适支付水平为1,619加元，抵押贷款支付额为2,700加元，租金为2,350加元。 魁北克省：舒适支付水平为1,102加元，抵押贷款支付额为1,346加元，租金为1,996加元。 EveryRate.ca总结道，加拿大人实际支付的住房费用远超承受能力，这种经济压力迫使许多家庭做出艰难选择，例如削减其他必要支出，从而加剧了他们对未来经济冲击的脆弱性。 随着房价和利率继续攀升，住房负担能力将成为未来几年加拿大经济和社会面临的关键挑战。政策制定者和市场参与者需要合作解决这一问题，为加拿大人提供更加可负担的住房选择。 文章来源：https://financialpost.com/news/canada-housing-market-draws-blood-mortgage-costs 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

随着2025年的到来，加拿大住房负担能力危机仍在加剧。根据民意调查机构Leger为抵押贷款比较网站EveryRate.ca进行的一项调查，住房支出已成为多数加拿大人的沉重负担，人们所能负担的抵押贷款和租金水平远低于实际需要支付的金额。 住房成本压力进一步扩大 调查显示，加拿大三分之二的受访者表示，他们每月最多只能负担1,749加元的住房费用，而根据加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据，全国平均每月抵押贷款还款额为1,829加元。这意味着普通家庭的支付能力比实际需求低近5%。更令人担忧的是，近四成受访者表示，他们每月只能负担1,000加元以内的住房费用。 即使是年收入超过10万加元的高收入家庭，也无法幸免。调查发现，42%的高收入家庭表示，他们也无法轻松支付超过1,749加元的月供。EveryRate.ca联合创始人安迪·希尔(Andy Hill)在新闻稿中指出：“即便是高收入家庭，也感受到了前所未有的经济压力。” 首次购房者承受冲击 首次购房者的处境尤为严峻。在温哥华，首次购房者的平均抵押贷款成本比其愿意支付的水平高出137%；多伦多则为119%；蒙特利尔为97%；卡尔加里为24%。这些差距凸显出首次购房者在房价高企的市场中面临的经济挑战。 根据EveryRate.ca的数据，在全国范围内的20个城市中，只有埃德蒙顿和萨斯卡通的住房支出低于平均抵押贷款还款水平，分别低22%和10%。相比之下，其他城市的住房支出均大幅超出多数家庭的承受能力。 住房支出占比远超标准 根据加拿大皇家银行(RBC)发布的季度住房负担能力报告，2024年第三季度，加拿大家庭将58.4%的收入用于支付抵押贷款、房产税和水电费。尽管低于2023年第四季度创纪录的63.8%，但这一比例仍远高于建议的30%-32%。 RBC经济学家罗伯特·霍格(Robert Hogue)表示，虽然利率下降和工资上涨略微缓解了住房成本压力，但这种改善可能是短暂的。他警告，未来工资增长的影响将逐渐减弱，而住房负担能力仍接近历史最差水平。 各省住房支出差距显着 EveryRate.ca还结合Rents.ca和CMHC的数据，分析了各省的住房负担情况： 不列颠哥伦比亚省（BC）：舒适支付水平为1,787加元，平均抵押贷款支付额为2,847加元，租金为2,549加元。 阿尔伯塔省：舒适支付水平为1,557加元，抵押贷款支付额为2,057加元，租金为1,786加元。 安大略省：舒适支付水平为1,619加元，抵押贷款支付额为2,700加元，租金为2,350加元。 魁北克省：舒适支付水平为1,102加元，抵押贷款支付额为1,346加元，租金为1,996加元。 EveryRate.ca总结道，加拿大人实际支付的住房费用远超承受能力，这种经济压力迫使许多家庭做出艰难选择，例如削减其他必要支出，从而加剧了他们对未来经济冲击的脆弱性。 随着房价和利率继续攀升，住房负担能力将成为未来几年加拿大经济和社会面临的关键挑战。政策制定者和市场参与者需要合作解决这一问题，为加拿大人提供更加可负担的住房选择。 文章来源：https://financialpost.com/news/canada-housing-market-draws-blood-mortgage-costs 文章来源于网络，不代表本网观点。 /a>.

多伦多房地产市场迎来了又一个严峻信号。Equifax数据显示，2024年第二季度，大多伦多地区的房贷拖欠率再次上升。这一数据在两年前曾达到历史最低点，但如今却以历史上最迅猛的速度之一攀升，达到9年来的最高水平。 The above picture comes from “加国无忧.CA” 房贷拖欠率 房贷拖欠率是指超过90天未偿还贷款的房贷占总房贷的比例。这一指标是最常被讨论且最重要的经济指标之一，但同时也容易被误解。 很多人认为房贷拖欠率上升意味着家庭财务状况恶化。事实并非总是如此，因为大多数人在房贷拖欠前会选择出售房产。在市场火热的情况下，困境中的卖家通常可以及时出售房产，甚至获利。 只有在房产无法迅速脱手时，借款人通常才会违约。因此，这更像是市场流动性的信号，而非消费者健康状况的直接反映。 多伦多房贷拖欠率达到2015年以来的最高水平 根据Equifax的报告，大多伦多地区拖欠90天以上的房贷比例呈现持续增长趋势。 The above picture comes from “加国无忧.CA” 2024年Q2数据：拖欠率升至0.16%，同比增长14.3%（+0.02个百分点），是去年同期的两倍（+0.08个百分点）。 增长趋势：自2022年创下历史最低点以来，拖欠率飙升166%，达到2015年以来的最高水平。 尽管这一数字看似较小，但增长速度却前所未有。它不仅显示了市场的突然转变，还预示着当前情况与之前的房地产繁荣时期大相径庭。 对比历史数据 2015年的拖欠率逐渐下降，反映了当时市场的复苏。然而，当前的情况则截然相反，拖欠率正快速上升，表明市场正面临流动性挑战。 这意味着多伦多房地产市场可能已经步入一个更加艰难的阶段，对买家、卖家和借贷机构都带来了巨大挑战。 来源链接： Toronto Mortgage Delinquency Rate Hits A 9 Year High  我要投稿新闻来源：内容来自加国无忧.CA，点击查看原网站 文章来源于网络，不代表本网观点。 1条评论 黎明前的黑暗 Jack-821dd61 said 1 minute ago /a>.